На примере одного мужчины, попавшего в сложную жизненную ситуацию, разрушившую его брак, хотелось бы показать масштабы и размах социальной проблемы с кибер-преступностью, сложившейся в казахстанском обществе. В сентябре в Карагандинский областной филиал Общенациональной социал-демократической партии обратились граждане, которые пострадали от действий мошенников.

Один из них – Бродецкий Николай Николаевич, житель Темиртау. 44-летний мужчина работает сварщиком на металлургическом комбинате. И до июля 2024 года в его жизни не было критических ситуаций, способных повлиять на материальное или душевное состояние. В браке воспитывали с женой двоих сыновей, но в один момент всё изменилось в жизни Николая и далеко не в лучшую сторону – мужчина стал жертвой профессиональных мошенников, сумевших оформить на него многомиллионный кредит.

Днём 24 июля на сотовый телефон Николая позвонили с незнакомого номера. Он ответил на звонок, собеседник представился сотрудником сотового оператора ТЕЛЕ-2. – Он знал мою фамилию, имя и отчество, знал мой тариф, – рассказывает Николай. – Сказал: «Николай Николаевич, у нас ведутся технические работы по переоборудованию систем связи и нам необходимо переподключить каждого клиента». Я как раз после ночной смены обедал и находился не в том состоянии, чтобы отвечать на какие-то непонятные вопросы, спросил, что он от меня конкретно хочет, и положил трубку. Он перезванивает со словами: «Понимаете, у вас сейчас уходят не гигабайты, а минуты. Необходимо настроить оборудование. Сейчас к вам придёт код, вы его должны продиктовать мне». Отвечаю ему, что ничего диктовать не буду, а одновременно пришло sms-сообщение с шестизначным кодом. Затем он перезванивает уже с другого номера, говоря то же самое о сбое сети и в итоге я продиктовал ему номер кода. И это было только начало.

– Вскоре мне звонит другой человек, представляясь сотрудником «Правительство для граждан Egov», имя и отчество уже точно не помню, и сообщает следующую информацию: «Николай Николаевич, с вашего аккаунта был зафиксирован вход в Egov, где в данный момент происходит попытка взлома. Вы производили какие-нибудь операции?». Я ответил, что никаких действий не производил и спросил: «Что мне теперь делать?». Он: «Вам кто-нибудь звонил?». Я: «Сотрудник сотовой связи». Он: «Что-нибудь говорил?». Я пояснил, что тот сказал, что была произведена переустановка оборудования и что я отправил ему код. Он: «А вы знаете, что нельзя было передавать ему какие-либо данные и ничего не говорить? Вы понимаете, что это мошенники и теперь они завладели вашей электронно-цифровой подписью, вашим ИИН и всеми вашими личными данными?». После слов об ЭЦП, меня «бросило в холодный пот» и мой мозг начал работать по-другому. Я: «Что мне делать?». Он: «Сейчас с вами свяжется сотрудник КНБ и скажет, что надо делать дальше…». Через несколько минут по WhatsApp-видеосвязи ко мне позвонил «сотрудник КНБ». Мужчина сидел за письменным столом, всем своим видом показывая, что он крупная шишка в Комитете национальной безопасности: облачён в мундир, на погонах блестят большие золотые звёздочки, имитируя звание аж целого генерал-майора. За его спиной висели флаг и герб Казахстана, – продолжает повествование Бродецкий.

По его словам, «генерал-майор» представился как «Али» и показал Николаю Николаевичу своё служебное удостоверение. – По телефону было не очень чётко видно, тем более что я никогда не видел удостоверения сотрудника КНБ. Он продолжил: «Я хочу предупредить вас об уголовной ответственности за дачу ложных показаний и разглашение оперативной конфиденциальной информации». Назвал статьи, что мне будет и на сколько меня посадят в случае нарушения. Далее он сообщил мне, что были зафиксированы попытки хакерского взлома моего аккаунта в Egov. Я, человек далёкий от всех этих технологических тонкостей, спросил: «Что мне делать?». Он: «С вами свяжется сотрудник Национального банка. Он объяснит вам, какие нужны дальнейшие действия, чтобы попытаться спасти ваше положение». Подключается четвёртый мошенник: «Николай Николаевич, меня зовут Алексей Довлатов, в данный момент рядом с вами никого не присутствует? Информация, которую я вам сообщу – строго конфиденциальная. Вас предупреждали об уголовной ответственности за распространение?». Я: «Да, предупреждали». После этого он назвал банк, в котором у меня находится депозит. Я не знаю откуда у них информация, что у меня в банке «Хоум Кредит» есть депозит, что у нас в Темиртау, на проспекте Металлургов есть единственное отделение. Довлатов: «Вам сейчас надо срочно подъехать к этому отделению банка, там были зафиксированы попытки снятия денежных средств с вашего депозита». Прислал файл: «Мы застраховали ваш депозит, не переживайте. Езжайте к банку и встаньте на расстояние 50 метров, мы по камерам проследим. Далее сотрудник КНБ даст вам инструкции, которым необходимо следовать и ни в коем случае не выключайте мобильный телефон». Я сел на велосипед и направился в сторону банка.

Понимаете, я законопослушный гражданин, никогда не сталкивавшийся с такого рода махинациями, просто в тот момент был под воздействием настолько отлаженных убедительных аргументов, где эти люди всё фактически раскладывают, так убедительно. Если бы они произносили слова-паразиты или что-нибудь не по теме, то я бы засомневался. С их стороны высококлассная обработка жертвы, всё было сделано без запинки…, – сетует Николай.

Мужчина подъехал к банку и тут позвонил Али: «Сейчас спокойно заходите в банк. Ведите себя, как обычный клиент банка, снимаете свой депозит и внимательно следите за сотрудниками банка, за их поведением и реакцией. Возможно, они тоже причастны. Когда снимете депозит и выйдете, сразу же перезвоните мне». Николай зашёл в отделение банка, запросто и без лишних разговоров снял деньги со своего депозита. Разумеется, сотрудники банка вели себя обычным образом и подозрительных действий не совершали.

– Я, как мне и сказали перезвонил «сотруднику КНБ». Он: «Что-нибудь происходило?». Я рассказал, как всё прошло. Он: «Видите, как они быстро вам выдали! И ничего не спросили?». Так всё перевернул, что я поверил, что тут что-то тёмное… Он: «Теперь вы эти деньги должны положить их на защищённый счёт». Я: «Зачем? Я же снял свои деньги, вот они у меня на руках!». Он: «Вы должны положить их на защищённый счёт, потому что эти деньги являются вещественными доказательствами. Если вы этого не сделаете…» - опять пошли предупреждения об уголовной ответственности. Плотно меня обрабатывали! Он подсказал, где находится терминал «Хоум Кредит Банка», продиктовал номер счёта. Я положил туда деньги. На телефон сразу приходит файл с гербом, печатью, росписью, что якобы мой депозит застрахован…, – рассказывает Бродецкий.

Али, довольный тем, что Николай перевёл все деньги мошенникам, милостиво позволил: «Можете идти домой. Завтра с вами свяжемся и пригласим в КНБ».

На этом «раскрутка» Николая на деньги не остановилась. На следующий день ему позвонил «сотрудник КНБ» и с прискорбием заявил: «Поступило сообщение, что на ваше имя в «Евразийском Банке» готовится к выдаче кредит. Вы должны туда подъехать и на любых условиях согласиться на кредит! Если они выдадут меньше, значит надо уйти, и мы будем делать там задержание». На смартфон Николая пришёл документ, где было указано, что в трёх банках и двух микрофинансовых организациях на его имя взяты кредиты: полтора миллиона, два с половиной и три миллиона тенге.

– То есть, вот бумага с печатью, как документ и всё как бы официально. Я еду в «Евразийский Банк» и тоже, при этом согласно инструктажу «сотрудника КНБ», должен наблюдать за поведением и реакцией специалистов банка. Я захожу. Сидит единственный сотрудник – девушка, она берёт мой ИИН. Служба безопасности банка работает там плохо, мне почти без особой проверки, не спросив о моём доходе и есть ли у меня кредиты в других банках, выдали кредит в шесть миллионов тенге. Зашёл в банк – и выдали. Как буханку хлеба… При этом они спросили о моём трудоустройстве, взяли моё удостоверение, посмотрели ИИН, с моих слов зафиксировали размер зарплаты. И по итогу в течении 5 минут кредит был оформлен. Сотрудница банка предупредила, всю сумму могут выдать только в Караганде… Получилась нестандартная ситуация, я не знал, что делать и позвонил Довлатову, на что он мне говорит: «Николай Николаевич, идёт операция, соглашайтесь на все условия. Если необходимо ехать в Караганду, то езжайте. Вы должны понимать, что чем больше вы медлите, тем больше усугубляете своё положение».

Николай, получив очередное указание, взял документы и послушно поехал в Караганду. Телефон, как того требовали мошенники, не выключал, оставаясь всё время на связи. Затем направился на проспект Н. Абдирова, где находится филиал «Евразийского Банка». Снял кредит в размере шести миллионов тенге.

– Выхожу на безопасное расстояние, – продолжает Николай. – Они: «Всё, факт мошенничества зафиксирован! Вы снимали деньги во второй кассе». Откуда они знали об этом? Довлатов: «Теперь эти деньги, чтобы они на вас не висели, нужно перевести на тот же счёт через терминал «Хоум Кредит Банка». Я спросил почему, на что он ответил мне: «Потому что у вас там застрахованный депозит и вы работаете с этим банком». Звонит «сотрудник КНБ» и спрашивает: «Вы получили инструкции? Не беспокойтесь, мы по видеокамерам вас смотрим и отслеживаем». Я подъехал к терминалу «Хоум Кредит Банка» и перевёл по 500 000 тенге, как мне было указано по инструкции, на разные счета. После чего «сотрудник КНБ» сказал: «С вашего аккаунта происходит утечка. Вам срочно необходимо поехать в отделение «Хоум Кредит Банка» по ул. Назарбаева, 4. Мошенники пытаются взломать счёт». Я наконец начал что-то подозревать и сказал с раздражением; «Это какой-то бред! Что мне теперь по всей Караганде бегать?!».

«КНБшник» недовольно отреагировал: «Николай Николаевич, если вы будете разговаривать в таком тоне, мы закроем это дело, и вы пойдёте, как соучастник. Давайте вы не будете пререкаться, а будете делать в точности, что мы вам говорим». Я: «Вы же сказали, что я приеду к вам в КНБ!».

Он: «Да, мы сказали, но время сейчас играет против вас». Они запугивали, давили фактами и терминами, и убедили. К тому же я положил деньги на застрахованный депозит и если буду сотрудничать, то они не смогут разблокировать его и этим манипулировали. Я зашёл в «Хоум Кредит Банк». Сидит опытная сотрудница, которой я сказал, что мне нужно взять кредит. Она смотрит в компьютер и говорит: «Мы вам можем выдать кредит – четыре миллиона тенге». Сказал ей: «Можно посоветуюсь с семьёй». Вышел и позвонил Довлатову, тот сказал мне: «Вы понимаете, что можете сорвать оперативное мероприятие? Вы можете стать соучастником!» В общем та же песня… Я вернулся в банк, где ко мне подошёл сотрудник службы безопасности банка и сказал то, что меня отрезвило. Он: «Можно вас на минуту?». Я зашёл к нему в кабинет. Он: «Кому вы сейчас звонили? Вы мошенникам звонили!», – вернул Николая к реальности сотрудник СБ банка.

Думаю, не следует описывать в статье способы и технологии, с помощью которых служба безопасности смогла узнать, что каждое действие Николая находилось под контролем мошенников. Отмечу только, что к тому времени переведённые им деньги уже были сняты с банкоматов в разных городах. Счета принадлежали четырём казахстанцам, проживающим в Атырау, Таразе, Алматы. Возможно, это и были так называемые дропперы – подставные лица, задействованные в схемах по выводу средств с банковских карт, а равно одно из основных звеньев преступной схемы. Именно через таких дропперов и действуют мошенники, так как сами они, организовывая весь криминальный алгоритм действий, нигде себя не афишируют, чтобы правоохранительные органы не вышли на их след.

– Где находились сами мошенники, мне неизвестно. Поехал в УВД Караганды, написал заявление по факту мошенничества. И тут же мне звонит Довлатов: «Николай Николаевич, почему не звоните? Почему всё сорвалось?». Я передал телефон полицейскому, который меня сопровождал. Полицейский: «Салам алейкум, мошенники!». Тот не сбросил звонок, ответил: «Кто вы? Представьтесь!» То есть насколько профессионально всё отработано! Мошенник пытался заговорить полицейского, жонглируя статьями Уголовного Кодекса…

Я при реальных сотрудниках КНБ беседовал с этим Али, который теперь на повышенных тонах кричал снова об уголовной ответственности за срыв операции. Я заметил, что при крике у него меняется акцент, где он говорит букву «г» с украинским говором «гэ». Я ему задаю врасплох вопрос: «Қазақша білесің бе? (Говоришь по-казахски?). Он: «Да» и бросил трубку. Сотрудники КНБ мне: «Вы ничего не добьётесь, они где-то за границей». Потом позже я созванивался с Довлатовым, не выдержал: «Вам, твари, головы надо поотрывать!» На что он: «А сил у тебя хватит?». После моих слов «КНБшник», который якобы находился в Астане, подошёл к Довлатову (то есть всё это время они были в одном помещении) и начал мне угрожать, заявляя, что мою жену убьют. У него, когда он кричал, появился украинский акцент. Поэтому я не верю, что их найдут. Они могли использовать специальную программу, находясь в любой стране планеты и легко звонить в Казахстан, – предполагает Бродецкий.

Карагандинские полицейские завели уголовное дело по статье «Мошенничество». Сумма ущерба около 8 миллионов тенге, сюда входят депозит и взятый кредит. Возможно, это не окончательная сумма. Николай снова посетил отделение «Евразийского Банка», где был предупреждён, что несмотря на заведённое уголовное дело, он обязан выплатить кредит вместе с процентами, общая сумма около 12 миллионов тенге…

Всё это негативно отразилось на взаимоотношениях Николая с супругой, и сейчас они находятся в разводе. Николай выплачивает алименты. Так преступные действия мошенников разрушили одну казахстанскую семью. Есть и другие примеры, где люди от отчаяния задумывались даже о суициде. На основании коллективного обращения граждан, КОФ ОСДП провёл круглый стол с представителями Управления полиции, Департамента экономических расследований, банков второго уровня. Полицейские рассказали о передовых методах мошенников в части цифровых технологий.

«Посмотри, кто на фото?». Сейчас в Казахстане набирает обороты новый вид мошенничества – преступники отправляют через мессенджер закрытый файл, открыв который, человек может потерять свои деньги. Мошенники играют на любопытстве людей. Они отправляют файл с вопросом «Это ты на фото?». Прикрепленный к сообщению файл так и называется – фото. Но от обычной фотографии он отличается расширением "APK". Открытие файла ведет к тому, что в телефон попадает вирус.

Фотографии не могут иметь расширение "APK". Такой формат имеют установочные файлы. С их помощью мошенники могут обойти даже двухфакторную аутентификацию банков и украсть деньги с ваших счетов. Самым распространенный способ Интернет-мошенничества проходит в следующей последовательности: вначале один из группы злоумышленников звонит потерпевшему, представляясь сотрудником оператора сотовой связи, и заявляет, например, что SIM-карта вашего телефона просрочена, а чтобы ее перезапустить, надо продиктовать пришедший по SMS-код. Тем самым они через специальную программу получают доступ к вашему смартфону (могут, в частности, просматривать информацию, накопившуюся в памяти). Затем, согласно сценарию, поочередно звонят другие мошенники: у одного роль банковского работника, у другого – сотрудника полиции или КНБ.

ЗАКОН ВСТАЛ НА СТОРОНУ ОБМАНУТЫХ

В июне 2024 года Касым-Жомарт Токаев подписал закон, который призван не допустить роста долговой нагрузки населения. В частности, для недопущения мошеннических действий введена обязательная биометрическая идентификация по онлайн-займам. Ранее был введён запрет на выдачу займов при наличии в кредитном бюро сведений о добровольном отказе граждан от займов. Законом введено требование о списании финансовыми организациями задолженности по выданным с нарушением указанного запрета займам. По займам, полученным под влиянием мошенников, по которым доказывающие такой факт судебные акты вступили в действие до даты введения в действие закона, задолженность будет списана.

СПАСИТЕЛЬНЫЙ ОТКАЗ

Казахстанцы могут самостоятельно установить добровольный отказ от получения банковских займов, для этого нужно скачать на свой смартфон приложение eGov Мobile. Во вкладке поиска написать "Добровольный отказ от получения банковских займов", затем на специальной странице оформите отказ. То есть в банках и МФО вам не смогут предоставить кредит. Так же можно оформить отказ в отношении своих родителей или близких родственников. Таким образом, даже если они попадутся на уловки мошенников, всё равно не смогут взять заём. В случае, если человек захочет сам оформить кредит, он опять же самостоятельно через мобильное приложение может снять запрет.

Также следует помнить, что казахстанские операторы сотовой связи никогда не звонят своим клиентам с требованием продлить договор на номер телефона – все договоры бессрочные. Но желательно (если у вас нет ежемесячного тарифа) хотя бы раз в месяц звонить кому-нибудь и минуту разговаривать, а также раз в несколько месяцев закидывать на телефон хотя бы сотню тенге. Так оператор будет знать, что ваш номер действующий. Но даже если вы по какой-то причине утратили свой номер телефона, то всегда можете прийти в офис компании с удостоверением личности, и там вам его восстановят бесплатно. Никогда и никому не говорите никаких цифр и кодов, пришедших вам на телефон (исключения бывают, но звонок по телефону не тот случай). Если вам звонят и просят сделать это, без разговоров бросайте трубку и блокируйте номер звонившего. Даже если вам обещают квартиру, машину, золотые горы или камеру в СИЗО, знайте: это ложь! Без паники! Самый безопасный счет — ваш собственный. Не прикасайтесь к нему, и он целее будет. Государство или страна (и ее служащие) никогда не позвонит вам на телефон и не попросит взять кредит или перевести.

ИИН – это ваши личные данные, как и ФИО. Они представляют ценность. Не разглашайте свои личные данные незнакомым людям, особенно звонящим вам с незнакомых номеров. На улице вы не станете разговаривать со всеми незнакомцами подряд, ведь так? Перенесите это правило на все поступающие вам на телефон звонки. Представиться можно кем угодно. По умолчанию никому не верьте. В крайнем случае сбросьте звонок, самостоятельно узнайте телефон организации (ДП, КНБ, банк и т.д.), позвоните и узнайте всё у дежурного. Или зайдите к ним в офис. Почти со 100% вероятностью вам скажут, что это были мошенники. Сотрудники банков и правоохранительных органов не супермены, а такие же люди, как вы. Они не отслеживают махинации интернет-мошенников в режиме реального времени, следя за ними сквозь стены и одновременно набирая ваш сотовый номер. Возможно, к таким фантастическим реалиям мы вскоре придем, но даже в этом случае вы узнаете об операции постфактум, после того как все оперативные мероприятия будут закончены, а подозреваемые задержаны.

Карагандинский областной филиал ОСДП направил обращение на имя председателя РОО «Общенациональная социал-демократическая партия» Асхата Рахимжанова, в котором описана ситуация по зарегистрированным случаям интернет-мошенничества в регионе и внесены предложения. Также филиал готовит предложения в департамент полиции по ответственности дропперов, так как сейчас законодательная система с её прорехами даёт им возможность уходить от уголовной ответственности. При этом необходимо сокращение бюрократических препон именно в оперативном реагировании ведомственных служб МВД в раскрытии подобных кибер-преступлений. Наряду с этим, КОФ ОСДП акцентирует внимание на весьма важном социальном аспекте – социально-психологической помощи пострадавшим от таких преступлений. Необходимо создать центры оказания помощи пострадавшим от кибер-мошенников, с привлечением квалифицированных психологов и юристов. Центры, где пострадавших могли бы просто выслушать, ибо многие и в том числе пожилые люди, пострадавшие от преступных деяний мошенников, банально нигде не могут этим поделиться… Ведь нет сомнений, что та часть закредитованного населения, те люди, которые стали жертвами мошенников и находятся в очень сильном финансовом затруднении – не проявляют своей гражданской позиции в общественной жизни страны. В силу своих сложных жизненных обстоятельств, а порой и находясь в депрессивном состоянии, не могут думать о чём-то другом.

ОСДП напоминает гражданам РК:

• Сотрудники сотовых компаний, Egov, банков никогда не звонят абонентам и клиентам, никогда не предлагают перезаключить договор с компанией на услуги сотового оператора, не рассказывают о проблеме компании. Никто и никогда не сообщит вам о попытках взлома вашего аккаунта, чтобы предотвратить его. ОСДП настоятельно рекомендует: не принимать звонки с незнакомых номеров, не отвечать, не разговаривать, сбросить звонок! Если вас волнует услышанное, вы можете самостоятельно зайти в офис организации и узнать информацию там. Вам ответят, что это были мошенники.

• Никогда никому не сообщайте никаких кодов, которые приходят к вам на телефон. У мошенников может быть целый арсенал инструментов социальной инженерии. Простой человек не может распознать поддельное удостоверение, это так же сложно, как распознать поддельные деньги. ОСДП настоятельно рекомендует: никогда не принимайте звонки с не сохранённого вами номера, даже если на аватарке стоит фотография близкого человека или родственника – фото могли украсть мошенники!

• Если вы внимательно перечитаете в нашей статье инструкцию мошенника, который предлагает поехать в банк, чтобы предотвратить попытку снятия денежных средств с депозита, то поймёте, что они никак не способствуют его сохранности.

• ОСДП настоятельно рекомендует: если вы чувствуете, что на вас давят или вам страшно, отодвиньте трубку, как можно дальше от лица, чтобы перестать слышать, что вам пытаются внушить. Сбросьте вызов сразу или громко скажите, что перестали слышать оппонента, отключите телефон и более не отвечайте на входящие с любых незнакомых номеров!

• Не стоит думать, что мошенники – это косноязычные уголовники. У них низкий уровень морали, но не образования и социальных навыков, и зачастую над такими аферами работает целая команда психологов, юристов и экономистов.

• ОСДП настоятельно рекомендует: если вы чувствуете, что вас подталкивают к каким-то действиям, а вы боитесь последствий, если не последуете инструкциям, то возьмите паузу. Притворитесь, что перестали слышать, сбросьте звонок или временно отключите телефон. Сядьте и спокойно логически подумайте. Никто, кроме мошенников, не станет водить вокруг вас такие «хороводы». Обратитесь за советом к родственникам, а лучше за поддержкой в полицию!

• Свой депозит вы можете открыть только самостоятельно в банке. Если малознакомый человек диктует вам номер депозита, который вы не открывали, вы должны понимать, что он диктует вам номер своего депозита. Если вы берёте кредит и подписываете документы, то кто бы и что вам ни говорил, это значит, что вы берёте на себя обязательства по его выплате. ОСДП настоятельно рекомендует: сообщите работнику банка, что вас вынуждают взять кредит, попросите его вызвать полицию или сами позвоните по номеру 102!

Напомним, ОСДП взяла на контроль проблемы пострадавших от кибер-мошенников. 9 октября Асхат Рахимжанов озвучил депутатский запрос на имя премьер-министра, требуя защитить граждан от киберпреступности, в числе прочего запретив онлайн-кредитование, а также списать кредиты гражданам, пострадавшим по вине банков.

Кроме того, 16 октября Рахимжанов в очередной раз высказался за отмену онлайн-кредитования в Казахстане.

Карагандинский областной филиал ОСДП