93,4% заработков казахстанцев уходит на потребительские расходы Таковы данные Бюро национальной статистики за второй квартал 2023 года. При таком раскладе становится очевидным, почему в Казахстане высока доля закредитованности населения, которое часто привлекает займы на продукты, лекарства и товары первой необходимости. Сегодня в столичном офисе ОСДП эксперты обсуждали, как облегчить кредитное бремя казахстанцев

Эксперт-аналитик ОСДП Канат Есжанов, представивший анализ причин роста кредитования в Казахстане, подчеркнул, что по официальным данным статистики, в структуре денежных расходов населения во втором квартале 2023 года 91,8% занимают потребительские расходы, из них 51,9% уходит на продукты питания, 22,2% –непродовольственные товары, 17,7% – платные услуги.

«Люди берут кредиты вовсе не потому, что финансово безграмотны или страдают безумной жаждой траты, а потому что около 60% населения тратят до 65% своих доходов на покупку еды», - подчеркнул он.

Он выразил мнение, что во всем мире рост кредитования – показатель роста экономики. У нас же он имеет абсолютно другую природу.

«По сути, сами по себе розничные кредиты – это поддержка потребительского спроса, который нужен как для людей, так и для бизнеса. Правительство пытается свалить причины перекредитованности на низкую финансовую грамотность населения, но на самом деле, это показатель неэффективности государственного управления. В развитых странах проценты банка близки к нулю, поэтому возврат займов не является серьёзной проблемой и тем более риском для населения, фактически сколько занял – столько и отдаешь, это прямая поддержка человека», - уточнил аналитик.

Он подчеркнул, что действующая предельная ставка в 56% годовых является слишком завышенной. В развитых странах до 70% от общего рынка кредитования составляет ипотека, а в Казахстане ее уровень составляет 7-8%.

«По сути, причина закредитованности – в том, что наша страна практически полностью импортозависима, мы не отдаем свои деньги нашим товаропроизводителям, тем самым поддерживая отечественного производителя, а все деньги утекают за рубеж и не работают на нашу экономику. Кроме этого, ещё два триггера роста кредитования, это очень низкая заработная плата и ужасающая инфляция. Уже 30 лет говорим о развитии собственного производства, вроде даже запускаем заводы, но как оказывается, это больше похоже на «потемкинские деревни». Так экономика у нас развивается в рамках заколдованного круга: размер кредита растет из-за роста цен, а он, в свою очередь, ведет к увеличению объемов кредитования», - поделился мнением Канат Есжанов.

Столичный филиал партии ОСДП предлагает следующие пути решения проблемы закредитованности населения:

• образование и повышение финансовой грамотности;
• макроэкономическая политика: государственная политика должна направляться на снижение инфляции и обеспечение стабильности цен. Максимальную предельную годовую ставку по кредитам необходимо снизить до уровня мировых, это 5-7%, в США этот показатель составляет 5,5%;
• регулирование кредитного рынка: регуляторы могут рассмотреть возможность введения ограничений на выдачу кредитов, особенно потребительских, чтобы предотвратить перекредитованность. До 2003 года действовал личный кредитный рейтинг каждого потребителя финансовых услуг, благодаря чему процент невозвратных кредитов был очень низким. Думаем, что эту норму необходимо вернуть;
• социальная поддержка: введение мер социальной поддержки, таких как субсидии на продукты питания, может снизить давление на бюджеты семей и уменьшить потребность в кредитах;
• развитие финансового рынка: стимулирование развития финансового рынка и увеличение конкуренции между банками может снизить ставки по кредитам и сделать их более доступными для населения, можно допустить западные банки, и конкуренция заставит наши банки работать;
• мониторинг и регулирование: государственные органы и регуляторы должны продолжать мониторить ситуацию на рынке кредитования и принимать необходимые меры для предотвращения рисков и обеспечения стабильности финансовой системы.

Кроме этого, нужно признать, что Банки второго уровня напрямую зависят от денежно-кредитной политики Национального банка. Установленная им 16% базовая ставка очень завышена, необходимо сделать анализ плюсов и минусов, привести полные расчеты, и рассмотреть вопрос о целесообразности этой меры.

ПРЕСС-СЛУЖБА ОСДП